倪博爾至今都記得他的第一張保險單，因為當時的保費金額嚇死人，一年繳費二百萬！

        這名客戶姓魯，是附近中學的一名老師，她原本告知倪博爾因學校迎檢不能參會，誰知道迎檢時間退后了兩周，她下班后逛街順道逛到公司附近就打電話問倪博爾是否還能參加會議，倪博爾剛剛安排了3個客戶公司產品銷售會的位置，本已是忙得不可開交，但是臨近三個月的交單任務讓他沒有選擇，看著已經人頭攢動的會議現場，哪還有位置呀！倪博爾靈機一動，從隔壁辦公室搬來一張椅子，插到最后一張桌子中，急匆匆的跑到樓下接客戶去了。

        會議順利的展開，“愿今天每位來賓能夠擁有美好的明天，愿每一個人擁有安康，接下來你們的理財顧問將對本公司的理財計劃與您做詳細溝通，謝謝！”臺上的講師激情昂揚的完成了最后的講解。魯老師迫不及待的找到倪博爾，“小倪，謝謝你今天邀請參加這個理財沙龍，這對我來說太重要了，你幫我看看我的情況適合哪種計劃！”看到如此熱情的客戶，倪博爾心里樂開了花，但是他的其他三個客戶也很感興趣，倪博爾只好請求主管幫忙給其他三位客戶做咨詢，自己則向魯老師介紹保險。

        “剛才程老師在臺上講得太對了，女人的魅力30以后是從天花板到地板，而男人的魅力從30以后那是從地板走向天花板”。魯老師感嘆掉。

        “那是有錢的男人，沒錢的男人30以后依舊在地板躺著呢”，倪博爾心里笑道。

        “魯老師，您說得太對了。所以說睿智的女性都會給自己的人生做一份詳細的理財計劃！”這時候，主管對倪博爾說的需求理論在他腦海中響起，“不能再說，她現在已經很感興趣了，我得先聽聽她的想法，再給她介紹”倪博爾心想著。

        “魯老師，其實保險理財計劃也有很多種類型，有為社保養老與醫療補充型的商業險，還有防止意外使得家庭難以應變的意外保險”，倪博爾一邊說著一邊觀察魯老師的表情，從她的表情中似乎對剛才的介紹不時特別感興趣，“還有一種保險理財，可以保護您的錢財在任何情況都只屬于您自己，別人無法拿走，甚至連法院都無法查封！”倪博爾繼續補充道。

        “真的嗎？我就要這種理財計劃”魯老師眼里幾乎閃出了金光。

        “是真的，根據《中華人民共和國保險法》第二十四條規定，任何單位或個人都不得非法干預保險人履行賠償或給付保險金的義務，也不得限制被保險人或受益人取得保險金的權利。基于對保險合同相對性與人身依附性層面的考慮，人壽保險合同屬于法院不得查封、扣押、凍結的財產。因此，當企業破產時，股票、債券、存款、基金等都會被凍結以清償債務，唯有保單不被凍結。另外，債權人也無權要求受益人以保險收益來償還債務。因此，一般情況下壽險是不會被凍結的。”倪博爾一口氣說完他所說話的法律支持。“幸虧自己在保險代理考試中把保險法從頭到尾背得滾瓜爛熟！”倪博爾心想。

        “不過，這只是一般情況，有極個別的情況還是有可能計劃落空的”倪博爾留了一個余地，把客戶吊足了胃口。

        “什么情況，你快說”魯老師焦急的問道

        “所以您在這個時候就需要比較專業的代理人為您做全面的財產評估和建議了！”倪博爾說道，“相信我的專業一定能夠幫您解決對應的問題！”

        “國家為了防止個人或單位以保險的名義洗錢、轉移財產，規定如果保費超過一定額度，是需要提供收入證明或者財產來源的！這里面就涉及了三個問題！”倪博爾繼續停頓了一下，然后在紙上寫了起來。不得不說倪博爾的字寫得真是漂亮，工整、美觀、有藝術感、行云流水！

        “小倪，你的字寫得真是漂亮！”眼前的魯老師對這名年輕的保險理財規劃師又多了一絲敬佩。

        “沒有，沒有，我只是比較喜歡練字，離真正的好還差得遠呢”，倪博爾自謙道。“咱們繼續說剛才的問題：第一個問題您或者家人是否現在是否有相關的經濟糾紛？如果有，這樣的糾紛到了什么階段。第二個問題您未來預期是否有可能會產生經濟糾紛，家庭經濟收入能保障多少年？第三個問題也是最重要的問題，那就是這筆理財計劃最終的受益者是誰”倪博爾寫完之后，針對理財型保險收益情況、繳費情況結合魯老師反饋的情況進行了詳細的分析，最后她根據魯老師的反饋，給魯老師做了一個“詳盡”的規劃。

        “不能把所有的意見都寫出來，得留一手”。之前被同事的搶單經歷讓倪博爾心有余悸。“把最重要的證明、流程放在自己心里”，“魯老師，如果您感興趣，我可以帶您完成所有流程，保證萬無一失！對了，我想請問您這邊計劃每年投入多少？”

        “二百萬有沒有問題？”魯老師擔心的問道

        二百萬，二百萬！百分之十五的提成，如果這樣單子成了，就代表倪博爾將獲益三十萬！“我的天哪！”倪博爾感受到自己的心臟就快要跳到嗓子眼了！

        倪博爾還是控制了自己的情緒，微微一笑：“當然沒有問題，由于您的金額過大，你填寫收入證明的時候一定要盡可能真實，如果您的收入情況不足以支付保費，那么您就需要對資源來源進行說明，我建議您。。。。。。”

        半個小時的說明，魯老師終于眉開眼笑。接下班的一個星期，倪博爾完全投入到相關材料的搜集以及辦理相關手續，在保險期限的最后一個星期，業績名單上終于出現了他的名字，保費收入二百萬，一下子倪博爾成為了公司的紅人，他也終于走上了公司周例會的冠軍分享臺。


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