嘉靖八年，私販銅錢猖獗，朝廷下令禁止販賣銅錢-導致經營貨幣兌換業務的錢桌、錢鋪等“私相結約，各閉錢市，以致物價翔踴”。萬歷五年，龐尚鵬奏準設立錢鋪，是為錢莊法定之始，以市鎮中殷實戶充任，隨其資金多寡，向官府買進制錢，以通交易。

　　開始的時候，許多錢莊并非單純做銀錢兌換，往往兼營其他行業。到了明末，錢莊已成為一種獨立經營的金融組織，不僅經營兌換，還辦放款，供給簽發帖子取款的便利，原來在兩地聯號匯兌的會票，也成為錢莊發行有鈔票性質的信用流通工具。此外，若干小規模的兌錢鋪、錢米鋪等，在農村相當活躍。

　　山西經濟發達，晉商豪富，不少晉商就是靠著錢莊發家的。而且商業繁榮，商業流通的交往也就非常之繁榮，是以商號銀號錢莊之類的也就格外多些。作為北地的大埠，陽和城中錢莊就有至少十多家。

　　這茂德錢莊，便是其中最大的一家。

　　據說茂德錢莊背后的東主是晉商巨賈，也是董策所知的七大家之一的田家，而且里頭還有大同巡撫的股份在。硬扎的背景，雄厚的財力，使得茂德錢莊成為了晉北信譽最硬挺的票號之一。

　　錢莊就在棋盤大街北段的中間部位，不過并不是臨著[一_本_讀]小說大街，而是在一條小巷子的盡頭。事實上，陽和城大一些的店面，基本上都是集中在這條長數里，寬十數丈的大街兩側。而錢莊之所以選在巷子里頭，則是為了安全考慮。這巷子只有一個開口，盡頭就是錢莊的大門，如此一來，就算是有人圖謀不軌，也是只能一條路來回，最是適合甕中捉鱉不過。

　　錢莊看起來跟別的店面也沒什么區別，只不過圍墻格外的高，怕不得有三丈多了，大門也很高，卻是很窄，只能容一個人通過來回。而大門是大青磚砌成的，周圍的則是大石砌成的底子。

　　這一切，自然都是為了防盜。

　　其實這個年代，防盜的措施還不止這些，晉商其實是很精明的一個群體，也非常的有創造力。他們開辦錢莊，而為了周轉資金，難免就要在各個錢莊之間來回運輸金銀等貴重金屬，就算是不開錢莊的，一個大商隊拉出去販賣貨物的時候，少不得也要隨身攜帶者大筆大筆的金銀。

　　為了防止強盜土匪，他們便把白銀融了，鑄成三千斤，五千斤重的大銀球，一個足有大甕大小，這玩意兒叫做沒奈何。如此一來，就算是路上被土匪打劫了，那些土匪著急離去，也根本無法攜帶這等重物，只能沒奈何的嘆氣，然后趕緊離去。到時候循著地點找過去，這大銀球就還在。

　　沒奈何之名，當真是名副其實。

　　而到了后世，尤其是清朝中晚期，依托著張庫大道，張家口的商埠，晉商更是得到了一個極大的飛躍式發展，其財力還要遠遠超過明朝。那時候的錢莊，只要是大一些的，便都會造兩個沒奈何，就放在錢莊門口，也不派人看管。這等行為，就純屬是彰顯財力了。

　　這會兒門口還沒有沒奈何，董策瞇著眼瞧著那高墻里頭，心里想著怕是這錢莊里頭會有不少。

　　門口有兩個穿著棉襖的大漢，一臉的兇惡，這會兒見到董策等人過來，臉上卻是露出笑容。只是那兇神惡煞的臉上擠出來的生硬笑容，實在是讓人瞧了別扭。

　　一個青衣大漢迎上來，笑道：“貴客，是要存款還是取款，亦或是匯兌？”

　　他看起來兇惡，講話倒還是有些條理。

　　董策笑道：“存款。”

　　那大漢手一引：“請貴客里面說話。”

　　進去之后，是一處不大的空間，正對著門的是一處高高的柜臺，柜臺上面竟還有上的鐵柵欄。這不由得讓董策想起了后世的銀行，果然金融機構總是有相同之處的。

　　那掌柜的正自在柜臺后面噼里啪啦的撥著算盤不知道算著什么，抬頭瞧見董策，衣衫華貴，氣質不凡，也不敢怠慢，急忙招呼道：“貴客是要存款么？”

　　董策問道：“我在此地存款，流程如何？若是在異地取款，流程如何？”

　　那掌柜笑道：“貴客存五千兩以下，本號要收取一定利息，為每年千五之數。不滿一年按照一年算，有一日，即算是一年。也就是說，若公子存入一千兩，時間為一年又一日，則到時候取出之時，需扣銀十兩。若是存入五千兩以上，一萬兩之下，則不收取任何利息。若是存一萬兩以上，則本號每年反倒給貴客利息，每年亦是為千五之數。存入之后，本號會給您發給會票，會票數目，面額，由貴客您指定。同時給貴客您一個密押。到時候只要在本號遞上會票，說出密押即可。至于取款么……”

　　他頓了頓，微微一笑，臉上露出矜持之色：“我茂德錢莊樹大根深，在山陜、大同、宣府、乃至京中、天津等地，都有分號，共有一十三家之多，最是方便，若是當地沒有的，則去臨近大城亦是可以。”

　　在銀行業務沒有引進之前，錢莊幾乎是沒有利息的，而且還要收手續費。即使是現代銀行進入中國之后，在一戰前后大額存款才有利息，小額存款是沒有的，而且因為當時銀行正規化不如現在，許多銀行根本就不受理小額存款。

　　從唐朝到明朝，基本上是存款人要給錢莊交利息，除非是很大宗的存款。

　　這也是錢莊賺錢暴利的原因，存款人要交利息，而錢莊手里這么多錢，自然是大量放貸，其中不少就是那等最恨的驢打滾，利滾利。放貸的收入，又是極高。兩廂加起來，暴利驚人。

　　董策聽完點點頭，這個年代的錢莊無論如何不能與后世網點遍天下的銀行比，能有十三家分號已經是實力非常雄厚了。

　　“我存五千兩。”

　　董策說了一句，回頭示意王通等人把銀子拿來。

　　這時候，那青衣大漢卻是打開了另外一扇門，這屋里燈光暗淡，再加上那扇門的顏色和墻壁一般無二，因此以董策的眼神兒也沒能分辨出來。

　　那門開在柜臺的外側邊兒上，進去之后便是一件挺大的房間。青磚漫地，擺放著小葉紫檀等名貴木頭打造的桌椅，看上去卻是個休息的所在一般。青衣大漢請董策坐下，又有小廝進來奉上茶水。然后王通等人把銀子拿出來，有兩個中年人進來驗看了銀子的成色。

　　大約一盞茶的時間過去，那青衣大漢進來道：“貴客，辦完了。”

　　然后便給董策遞上一張匯票，并且送上一張紙，上面寫著此次的密押。董策敲完密押，便把那張紙放在燭火上燒掉，淡淡笑道：“有勞。”

　　大漢趕緊道：“不敢當，不敢當。”

　　按照董策的意思，會票只開了一張，但是密押，卻是隨機的。

　　他手里的是會票，而不是銀票。

　　這兩者是略有相同，但是絕大部分不一樣的兩種存在。

　　銀票，到了后期已經逐漸變化為一種貨幣形式，上面有面額，可以花銷，可以找零。其和會票，最大的區別就是可以直接使用，在某些常所。

　　而會票，只是一種匯兌的憑證而已。

　　辦事經商，帶著一褡兜一褡兜的銀錠、銅鈔出門，既沉重、不方便又笨拙危險，加上很多地區遇到“錢荒”——也就是缺銀少銅——地方官員下令設關造卡，禁止金屬錢幣出境，以圖地方保護主義的實行。因此，一種名叫“合券”的異地兌取現款方式在大唐誕生了，這就是所謂的“飛錢”。

　　飛錢的出現大大方便了往來商賈，促進了唐代商業和社會各界的繁榮發達，其特點是攜帶方便，降低成本，避免現款運送的風險。合券的意思是一張票券，分成兩半，收款人出具一張票券遞寄到匯款人的原籍地，商賈攜合券的另一半回到本地時，兩張合券核對無誤，即可到指定地點兌取現款。到了宋代，把唐代發明的這種飛錢，發展為“便換”。到了明朝，就成了會票，它比唐宋時期的“飛錢”、“便換”適用范圍更加廣泛。“飛錢”、“便換”的性質是以現金匯兌現金，即以現銀銅鈔等在甲地存入，到乙地憑券兌取，只不過匯款人要付出一定比例的“手續費”。

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