第11章 違規套現
小黃拿起酒杯喝了口啤酒。
“民哥，那如果債務人是惡意透支使用信用卡會不會被判刑呢？”
“惡意透支當然是會判刑的，故意、惡意透支這是最重要的犯罪事實。”
小黃低頭吃了口菜，
“也是的，現在最常見到的惡意透支就是違規套現�！�
“所以信用卡持有人如果承認違規套現，尤其是大額套現，那這個事實就被固定了，所以這對你這種多張信用卡持有人的提個醒，你得規范使用信用卡，就算是違規套現也要適度，要有充足的消費理由解釋�！�
“但如果你是正常用卡而產生的逾期，這個是不屬于惡意透支的，如果你是故意套現，那可就不好說了�！编嵜裾f道。
小黃聽完鄭民的話，喝了口啤酒，
“民哥，我之前看過一個新聞，有個企業老板套現信用卡給員工發工資，當時確實贏得了一片贊揚，但是他就因為信用卡套現的詐騙罪而被判刑了，你說這是不是因為金額太大的原因？”
鄭民眼睛轉了轉說到：
“對于套現的行為，在過去其實像這樣的行為非常常見。”
“但只要能把錢還上，銀行也是睜一只眼閉一只眼，但這后面帶來的傷害，是非常大的。”
“而且套現金額是構成信用卡詐騙罪的一個重要要件，如果僅欠個1萬2萬的，一般都不構成立案標準�！�
“江湖傳說的是5萬元，過去確實是有一個法院案例支持過，但那也僅僅是指導意見，并不是絕對額�！�
“就是說，不一定非要超過5萬元就一定會刑事立案，如果低于5萬元也不見得就不會刑事立案？”
“那就是說無論欠了多少錢都有可能會被刑事立案的。”
鄭民嚼了嚼嘴里的菜說道：
“也可以這樣說，主要還是要看是不是主觀上故意或惡意套現欠款，再就是信用卡持有人在欠款逾期之后，故意逃避被信用卡催收的溝通協商，導致失聯，這就是一種典型的逃廢債行為，對信用卡詐騙罪的主觀犯罪認定有很大的決斷權�！�
“很多債務人辯解說他接銀行電話，但是又無法舉證，因為一般銀行在舉證時都會指責信用卡持有人失聯，找不到人，多方催收也沒有任何消息�！�
“那這種就肯定會被刑事立案嗎？”小黃問道。
“準確來說惡意套現，金額過大，故意逃避，就會刑事立案。”
“所以一定不要失聯，但也絕不是每個電話都接，比如說我們這些第三方外包催收公司每天打那么多電話，如果每個都接，那不得煩死啊�！编嵜癫恍嫉馈�
“那可不是嗎，我每天打電話打得嗓子都說啞了。”
“所以債務人每天可以適當接兩個催收電話，還要記得錄音取證，否則未來無法證明自己沒有失聯，而且要在電話中好好的溝通，表明自己的困難情況，表明自己是希望解決債務的，并制定一個分期還款的解決方案�！编嵜裾f道。
小黃皺著眉喝了一口啤酒，
“民哥，你看那個張勇，他哪有這方面的還款計劃？”
“他也是想還款的，只是現在確實是沒那個能力，也許是他心態崩了，畢竟欠了二十萬，不是一筆小錢�！�
“所以他有有計劃還款又能怎么樣，計劃不等于錢，不等于你想還清債務就能還清債務的�！�
“所以得記住了，多張信用卡逾期的，雖不用擔心并案處理，但如果涉及單張信用卡大額欠款逾期的，那就要注意了，在欠款逾期后，應該如何跟銀行正確往來，協商還款方案�！�
說完鄭民點燃一支煙自顧自的吸了一口。
“那比如愿意協商還款，但信用卡逾期一時還不上，應該怎么辦呢？”小黃問道。
鄭民吃了口菜，
“一是主動向銀行表達還款意愿：表明自己目前的經濟狀況，主動表示還款意愿，希望銀行協調定制合理的還款計劃，然后再去努力賺錢，慢慢把欠款還清。”
“二是保證通話暢通：銀行工作人員在逾期后會不斷聯系你，接通電話后，要及時闡明自己的還款意愿及目前的經濟壓力，懇求寬限一些日期。”
小黃一邊認真的聽著，一邊拿著手機把鄭民說的話錄了下來，好回去慢慢研究。
鄭民看著小黃拿著的手機，問道：
“你拿著手機是在錄音嗎？”
“是的，民哥，我這不是把你這些話錄下來回去好學習學習嗎？到時我催收的時候也有話給債務人說呀�！�
鄭民笑了笑說道：
“你小子還挺有心的�！�
“呵呵，好不容易有機會聽你說這么多關于催收和債務方面的干貨，當然要抓緊學一下咯。”
說完小黃笑著拿起啤酒瓶往鄭民的酒杯里倒了杯啤酒。
鄭民拿起桌上的酒杯一飲而盡，感慨道。
“現在不管是城里人還是農村人，負債的人是越來越多了，尤其是年輕人，很多都是超前消費，就跟你差不多，發一個月的工資花兩個月的錢，沒錢了就去借網貸刷信用卡，以此來滿足自己的生活需求。”
小黃不好意思的低下了頭，
“其實有時候借網貸，確實是身不由己，有錢誰愿意借網貸呢�！�
“說實話借個幾千塊的網貸還好，容易還清上岸，就怕那些十幾萬，幾十萬的債務，那一時半會想上岸就難了�！�
說完鄭民搖了搖頭。
“民哥，其實不瞞你說，我堂哥就是前兩年在城里買了房，首付是五十多萬，后面分期貸款的金額就有一百多萬，分三十年還�！�
“貸款買房很正常啊，沒什么問題啊�！�
小黃吃了夾起一塊烤土豆片送進嘴里，邊嚼邊說，
“剛開始的時候，堂哥他收入還比較穩定，小餐館的生意也還不錯，每個月都能正常還貸款�！�
“貸款買房當然就要每月正常還貸款，很多家庭都是這樣的，這跟借網貸性質不同�！编嵜癫恍嫉恼f道。
“不是，你聽我說完，后來因為當地出現了疫情，堂哥的生意一落千丈，收入也減少很多，他每個月不僅要支付家人的生活開支，還要還房貸和車貸，后來，實在沒有辦法的情況下，堂哥開始在網上借錢周轉�！�
“這兩年靠以貸養貸讓自己多背負了三十多萬的債，如今已經無力償還，逾期后，現在房子和車子也被法拍了�！�
“結完這些貸款之后，現在還欠了十多萬，目前正找親戚好友借錢償還這些網貸，前些天還找我借了一萬呢�！�
小黃說完拿起酒杯喝了口酒。
鄭民放下筷子，看了一眼小黃，
“你小子自己都沒錢，剛還聽你說在網貸上借了幾千塊，這還有錢借別人了？”
“那是之前上班存下的一點錢，也就一萬多，堂哥需要幫忙我也出點力不是嗎？”
鄭民點了點頭，吃了口烤肉，
“你小子還算挺講義氣，不過你這借出去的一萬塊錢也別指望近期能找你堂哥要回來了�！编嵜裾{侃道。
“我也沒打算急著讓他還，等他賺了錢后再說吧�！�
“你剛說到房貸，車貸呀，這兩年確實也出現很多像你堂哥這樣的�！�
“最近這幾年，出現買房買車潮之后，特別是一些年輕人因為生活和結婚需求，紛紛貸款買房買車，不僅背負了大量的房貸車貸，甚至有些車款首付都是靠信用卡套現付的。”鄭民說道。
“現在買房不貸款誰能一下拿出那么大一筆錢全款買下來，特別是在一二線城市。”
鄭民點了點頭，夾起一塊烤牛肉送進嘴里，咀嚼了一會又喝了一大口啤酒說，緊皺眉頭說，
“貸款買房、買車對于收入很高的人來說沒什么困難，但對于那些收入不高，工作不穩定的年輕人來說，這無疑是一種煎熬，每個月發完工資之后，都要償還貸款，甚至連生活費都不夠�！�
“是的，這是很多年輕人面臨的困境。”小黃說道
“你也知道，這兩年我們國家的情況也比較特殊，自疫情出現后，許多家庭的收入也減少了，做生意的人也虧損了很多錢。”
“之前也許還可以靠工資和收入來償還房貸和車貸，但現在收入減少，生意經營也困難，甚至還有很多人都待業在家�！编嵜裾f道。
“就是嘛，我有幾個同學到現在也在家里呆著，工作也不好找�！薄八哉f這種情況就很容易借上網貸信用卡，最后就過上了‘以貸養貸’的生活，今天要交房租，明天要還房貸，沒錢的時候只能去借錢周轉，殊不知這種做法已經開始讓自己陷入了更大困境�！�
“所以這兩年來，把很多之前貸款買車買房的人已經走向了絕境，”
“就是啊，沒有錢償還的情況下，就像你堂哥一樣，房子和車子也只能被法拍了�！�
鄭民說完喝了一口啤酒。
小黃認真的聽著鄭民的一番講述，不時的點點頭，然后低頭看看手機里的錄音軟件是否正常錄音。
來，民哥，咱兩碰一個，兩人拿起酒杯碰了一下，鄭民一飲而盡，
“哎，借著酒勁說句實話，我其實啊，不太愿意干催收。”
小黃緊鎖眉頭疑惑的看著鄭民問道：
“怎么呢？民哥，怎么好好的突然說不想干催收了呢，我看你干得挺好的呀？”
鄭民拿起桌上的啤酒瓶倒滿酒一飲而盡，啪，酒杯被重重的打在桌上。
“如果有機會干別的工作，我是真不想在繼續干下去了�！�
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