陸翊宸回到家的時候果然家里鴉雀無聲，周末的午也就Vivian能那么規律地早起了。他躡手躡腳地回到房間，關門走進衣帽間換了家居服，這才舒舒服服地大字型躺開，早的睡意是被強制打斷的，這下他又覺得有些困了，沉沉地睡了過去……

    再次醒來剛好是中午，他看了看手機，發了一條信息給Vivian，“不早了，記得去吃午飯，別看書看忘了。”

    結果等了好幾分鐘也不見回復，他無奈地搖了搖頭，估計她真的是看書看入神了，考慮到她是在圖書館，陸翊宸不敢打電話過去，只能稍后等她回復了再說吧。

    他伸了個懶腰，走下樓梯。結果他的出現把坐在客廳沙發的媽媽給嚇了一跳。

    “你什么時候回來的？怎么也不說一聲，我剛想著要給你打電話呢。”媽媽因為被嚇著了很是不滿。

    “您昨天說了要跟我談話，我這不是一直惦記著，所以一大早就趕回來了。”陸翊宸的表情看著特別誠懇，要是不了解他估計就真的信了。

    “得了吧，你要真惦記，怎么昨天沒見你回來？”知子莫若母，想騙親媽可沒那么容易。看到陸翊宸回來了，媽媽就招呼爸爸和飛兒一起圍坐沙發。

    待一家四口坐定，媽媽跟爸爸交換了一個眼神，爸爸轉身進了書房，拿出來一堆文件，攤放在茶幾，媽媽這便開始了講話。

    “今天我把宸宸叫回來，最主要的是有一個事情要跟你們倆說一下。”媽媽的眼神柔和，充滿了愛意地看著兩個孩子。

    飛兒和陸翊宸此時都十分乖巧地看著媽媽，示意她繼續說下去。

    “咱們家四個孩子，我們向來是一視同仁。所以從你們出生開始，我和你爸就給你們四個買了好些投資理財的項目，有的是學用的，有的是為了你們以后成家立業。兩個姐姐自從大學，我們就跟她們交接過了，該給的都已經給他們了。你們倆的原本是打算去年跟你們說的，但是宸宸突然就間隔年了，我們就想著等他回來你們倆一起安排。”媽媽便說便確認兩個孩子是不是都明白。

    “這一份呢，是你們倆的529計劃。從一出生就買了，原本計劃的就是你們大學了可以開始提出來用。因為這個計劃里的錢只能用來支付教育相關的費用，所以我和你爸覺得應該現在就拿出來，我們商量一下怎么花。你們倆都是全獎，所以不存在學費的問題。”

    原來是陸家父母早年給孩子投資的教育金到了領取和使用的時候了，這個529計劃的錢按照美國聯邦法律規定，只能用于學費、書本費和學雜費、在學校所需的電子產品（比如：打印機，電腦，教育軟件和網絡設備）、在校的食宿費用或者是校外的租房費用。除此以外的任何花費途徑都不符合529計劃。一旦你的錢用于非教育支出，你將會收到一大筆的稅收罰款，這也將會對學生本人產生很大的影響。

    陸家父母在每個孩子出生的時候就給他們創立了529計劃，而且買的金額都是允許額度下最高的，偏偏陸家的子女一個比一個爭氣，大姐陸月兒哥大本科又考取了本校的法學院，二姐陸星兒賓大本科又深造了本校的MBA，這倆都是學霸所以529的錢都沒花到學費，好在還能用于書本學雜費以及校外租房，然而因為爸媽買的額度太高，所以好大一部分都沒能花掉，最后補交了稅款才把多余的款項提了出來。

    本想著老大老二那么優秀，但到了飛兒和陸翊宸這兒，似乎學業不算很出彩了，沒想到兩人還是憑著冰球和花樣滑冰的特長拿到了大學的入場券，又是不花錢。陸家父母真的是無語了，這下529里面的錢又不知道該怎么花了。

    雖說是父母的投資，但畢竟是孩子名下的資產，所以父母想了想還是應該征求孩子的意見，看看怎么把這里面的錢盡可能花掉。實在花不掉的，那就只能補齊稅款取出來了唄。

    真是無比甜蜜的煩惱！！！

    （作者科普貼又來了：大家掌聲歡迎

    在美國大學成本和學生債務不斷攀升的今天，更多在美國居住的父母們需要尋找不同的方法來減輕學生接受高等教育帶來的經濟負擔。很幸運的是，529教育基金計劃可以很好的幫助這些家庭。這個獨特的存儲工具可以幫助父母獲得更多的減稅福利，并且讓父母把更多的錢放到孩子的未來教育基金里面。類似于401K退休計劃，529計劃讓你可以把錢投資到穩定的投資組合，一般這些計劃都是由政府或者大型投資公司所管理。接受良好教育的前提是有足夠的能力支付教育面的花費。

    529教育基金計劃簡單來說是一種可以享受稅收優惠政策的存儲工具，并且可以幫助投資者把錢放在一個穩定升值的賬戶中用于未來的教育支出。529教育基金計劃是根據1996年的頒布的國內收入法的第529條規定命名的，如今，在美國的每一個州都至少有一種529計劃。這些計劃基本都是由國家機構和大型的管理公司運營和管理。

    529計劃如何運作以及三種常見529計劃類型

    【最常見的529計劃】529教育基金提供非常多樣性的投資選項，通常包括共同基金投資組合和FDIC保險儲蓄賬號。有一些計劃沒有任何的最低投資限制，有的只要超過25塊錢就可以建立一個529計劃的賬戶。建立自己的賬戶之后，就可以自己的意愿進行投資。529計劃賬戶的限額在$200，000到$500，000左右。另外，很多的賬戶會直接從當前余額中直接扣除相應的管理費，這樣會讓投資人盡力少的支付管理費用。

    【Advisor-sold  529  college  saving  plan】Advisor-sold  529計劃基本和普通的529教育基金的計劃相同，唯一的不同點就是這個類型的529計劃有一個“監督員”，也就是提供專業的財務顧問，這個財務顧問可以幫助你選擇合理的投資項目，并且幫助你最合理的分配使用手里的資產。

    【529  prepaid  tuition  college  saving  plans】這種項目一般允許你提前以現在的價格預付未來大學的學費，這樣提前支付學費的好處就是即使到你孩子未來入學的時候，學費已經火箭式的升了很多，你依舊可以根據投資時候的價格支付學費。但是一般州立法會規定和限制繳納學費的限額。并且孩子的未來學校會強制性的收取一定的費用。

    當你開始投資529計劃的時候，投資的利潤都是免稅的，山姆大叔不會從你這些錢中強行的扣除一部分用于稅收，你所投的錢都將會以復利的形式增長。另外，如果這筆錢最終使用在用于教育投資，那么當你使用時同樣不會征收任何的稅收。比如用這筆錢用來支付學費，強制教育費用或者書本費。

    但是，如果你使用這筆錢用于任何非教育支出使用的話會觸發不符合規定的限制，因此所有的盈利部分在被使用時按照正常的收入征收聯邦稅和10%的罰款。另外，你可能還需要交回之前因為投資529計劃而享受的稅收優惠。

    如果你需要使用529的資金用于支付非教育支出，那么你需要咨詢財務顧問或者職業的稅務人員去討論如何以最好的狀況取出這筆錢。你的財務顧問將會為你制定最好額方法取出這筆錢。

    還沒有孩子，是否應該提前買529計劃？

    答案是“可以”，你可以在計劃要孩子前就購買529的計劃，在孩子出生前，可以把受益人設置成自己，當孩子出生之后，把受益人轉化成自己的孩子。如果你的孩子最終沒能進入大學的話，你可以把這個福利轉化給任何的受益人，并且不會收到任何的罰款。很多的計劃并不一定需要你的孩子在高中畢業之后馬進入大學，具體的限制你需要聯系自己的計劃經理來了解清楚。

    大家對于529  Plan的常見顧慮

    很多不投資529，是因為有很多顧慮。我就是其中的一員。這次講座最有用的，就是掃清了我的這些顧慮。

    顧慮一：我孩子18歲決定直接進NBA打球，不大學了，咋辦？

    回答：沒關系，你可以把529  Plan的受益人改成你的另一個孩子，或者你的孫子孫女，甚至你自己（如果你會重返大學校園的話）。

    顧慮二：我孩子很優秀，拿到全額獎學金，咋辦？

    回答：首先恭喜你！你除了可以如面所說的更改受益人之外，也可以把錢拿出來。當然，你需要把稅交，不過是沒有罰金的。因此和你不投資529相比，沒有任何損失。

    顧慮三：我存了529，是不是我的孩子就拿不到某些助學金了？

    回答：某些助學金的確要看父母的資產與收入。一般來說，529里面的資產和你的總資產比起來，是非常小的一部分。所以在多數情況下，529不太會影響你孩子拿助學金的機會。）

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